A Gradient AI új kockázati és megújítási funkciókat ad Renewal Analytics platformjához

Öt új képességgel bővült a platform

A Gradient AI szeptember 9-én jelentette be a Renewal Analytics jelentős frissítését. A platform a csoportos egészségbiztosítási portfóliók káradatait alakítja előretekintő kockázati értékelésekké. Az új kiadásban integrált kockázati pontozás, csoportszintű megszűnési modell, összehasonlító elemzés, IBNR-korrekció és ügyfeleknek szánt PDF-jelentés is helyet kapott.

A megoldás a teljes portfólión, annak szegmensein, az egyes csoportokon és a tagokon keresztül is megmutatja a teljesítményt. Az elemzés elkülöníti a költséget és kockázatot meghatározó betegségeket, gyógyszereket és szegmenseket, majd a következő 12 hónapra előrejelzi a csoportok és a tagok várható kockázatát. A beépített Rate Calculator ezt az információt megújítási árrá alakítja.

Kockázati pontozás és megszűnési előrejelzés

Az integrált kockázati pontozás automatikusan, tagi szinten működik. Egyetlen összesített kockázati pontszámot készít, amely az ügyfél saját káradatait külső adatforrások jelzéseivel kombinálja. A Gradient AI szerint ez különösen az újabb csoportoknál, illetve a magas tagcserével működő csoportoknál lehet hasznos, ahol hiányosak a tapasztalati adatok. A vállalat állítása szerint az eredmény pontosabb díjmeghatározás, kisebb ingadozás és célzottabb kockázatvállalási munka lehet.

Az új csoportos megszűnési modell minden csoporthoz megszűnési kockázati besorolást rendel még a díjmódosítás meghatározása előtt. A Gradient AI saját gépi tanulási modellje adatvezérelt alapot adhat a megtartási erőfeszítések rangsorolásához, a kedvezmények célzásához, valamint ahhoz, hogy a veszteséges, de várhatóan maradó csoportoknál nagyobb díjemelést alkalmazzanak. A közlemény szerint az eszköz támogatja a kockázatvállalók döntéseit, és nem váltja ki a szakmai ítéletüket.

IBNR-korrekció, piaci összevetés és megosztható jelentések

A Peer Benchmarking funkció a Performance Metrics, Drivers és Group Summary nézetekben érhető el. A felhasználók egy adott csoportot vagy a teljes portfóliót releváns összehasonlítási csoporttal vethetik össze. Az összevetés olyan költségtényezőkre is kiterjed, mint az egyes betegségek előfordulása és a gyógyszerhasználat. Ez a kontextus közvetlenül megjelenhet a megújítási döntésekben és a brókerekkel folytatott egyeztetéseken.

Az IBNR, vagyis a már bekövetkezett, de még be nem jelentett károk korrekciója közvetlenül alkalmazható a Renewal Analyticsben. A funkció portfólió- és csoportszinten is használható, és egymás mellett mutatja a korrigált, illetve a korrekció nélküli trendvonalakat. A Gradient AI szerint ez előretekintőbb képet adhat a károk és az egészségügyi veszteséghányad várható alakulásáról, így megalapozottabb megújítási és költségcsökkentési döntéseket támogathat.

Az új Group Summary PDF néhány kattintással márkázott, megosztható jelentéssé alakítja az adatokat. A vállalat ezt a megújítási anyagokat készítő kockázatvállalóknak és ügyfélmenedzsereknek szánja. A dokumentum külső közönségnek, köztük brókereknek, munkáltatói HR-vezetőknek és tanácsadóknak is készülhet, így csökkentheti a kézi exportálás és újraépítés szükségességét.

A teljes biztosítási életciklushoz illeszkedik

Marc Jeffreys, a Gradient AI egészségbiztosítási üzletágának vezérigazgatója szerint a Renewal Analytics lehetővé teszi a kockázatértékelők számára, hogy megértsék az eredményeket meghatározó tényezőket, még a kárrá válásuk előtt azonosítsák a kockázatokat, és a megfelelő szinten lépjenek. „Ez a kiadás jelentősen kiterjeszti ezt a képességet, olyan eszközöket adva a kockázatvállalók és aktuáriusok kezébe, amelyekkel pótolhatják az új csoportok és új tagok hiányos tapasztalati adatait, láthatják, hogyan alakulhatnak a károk, releváns társaikkal vethetik össze a csoportokat, és már a díjdöntés előtt előre jelezhetik, mely csoportok távozásának kockázata magasabb” - mondta Jeffreys a Gradient AI közleménye szerint.

A Renewal Analytics a Gradient AI új üzleti folyamatokat támogató SAIL™ megoldáscsomagjához illeszkedik. A vállalat szerint a csomag a biztosítási életciklus különböző szakaszai között hangolja össze a folyamatokat, hogy egységes kockázati logika jelenjen meg az ajánlatadásban, a megújítási árazásban és a biztosított állomány kezelésében. A frissítés így a felhasználók számára részletesebb elemzést, gyorsabb munkafolyamatokat és külső felekkel is megosztható jelentéseket kínál, miközben a döntésekhez a költségek, a kockázatok és a csoportok várható viselkedésének több szempontját kapcsolja össze.