A Mastercard és a Feedzai hálózati térképen követi a csalások pénzét

A csalások pénze percek alatt eltűnhet

A Feedzai szeptember 30-i beszámolója szerint egy sikeres csalás után a pénzt gyakran perceken belül feldarabolják, majd több számlán és pénzintézeten keresztül továbbítják. Az útvonalon úgynevezett mule, vagyis pénzátfutó számlák is megjelenhetnek. Mire az áldozat vagy a bank bejelenti a csalást, az összeg sok esetben több bankon is áthaladt.

A problémát a valós idejű fizetési rendszerek sebessége is erősíti. Ezek a hálózatok másodpercek alatt mozgatják a pénzt, így gyorsabbá teszik a mindennapi bankolást, ugyanakkor a nyomozást is megnehezítik. Egy banki vizsgáló jellemzően csak a saját intézményében történt tranzakciókat, a fogadó számlát és esetleg a következő lépést látja. A további mozgások már egy másik bank, számára nem hozzáférhető nyilvántartásában jelennek meg.

A Trace egyetlen bejelentésből teljes útvonalat épít

A Mastercard és a Feedzai erre a problémára hozta létre a Trace Financial Crime, röviden Trace nevű eszközt. A megoldás a Mastercard több száz pénzintézménnyel fenntartott kapcsolataira, valamint a Feedzai valós idejű gráfelemzési képességére épít. A cégek szerint így egyetlen gyanús vagy megerősített csalási jelentésből kirajzolható, merre haladt tovább a pénz.

Amikor egy bank csalásként azonosít egy tranzakciót, a Trace rekonstruálja, melyik számlára érkezett az összeg, onnan hová került, és hány további számlát érintett. A vizsgáló a forrásfiókot, az első és második generációs pénzátfutó számlákat, valamint a további kapcsolódó pontokat egy összekapcsolt térképen láthatja.

A rendszer a Feedzai leírása szerint a csalás megerősítését követően automatikusan továbbítja a jelzést azoknak a bankoknak, amelyeket a pénz útja érintett. Így egyetlen intézménynél megszerzett információ a hálózat más szereplőinek is figyelmeztetéssé válhat. A megerősített csalások és azonosított gyanús számlák újabb adatokkal bővítik a közös hírszerzési réteget, amely idővel további kapcsolatokat és mintázatokat tárhat fel.

A rendszer már két valós idejű piacon működik

A Feedzai szerint a Trace már nem pusztán kísérleti megoldás. Az Egyesült Királyságban a hazai számlák közötti hálózat mintegy 94 százalékát fedi le, és az UK Finance Annual Fraud Report 2025 adatai alapján a bejelentett Authorized Push Payment, vagyis APP csalási esetek becslések szerint 57 százalékához kapcsolódott. A Fülöp-szigeteken a lefedettség eléri az országos valós idejű hálózat körülbelül 99 százalékát.

A vállalat szerint a kezdeményezés jelentősége túlmutat egyetlen terméken. A bankok hagyományosan saját határaikat védik, és az intézmények közötti információmegosztás sokszor informális vagy késedelmes. A Trace ezzel szemben közös adatkezelésre, riasztások megosztására és az intézmények közötti bizalomra épül. A Datos Insights a Trace mögötti munkát Silver Medal elismeréssel díjazta a Best Consortium and Intelligence Sharing Innovation kategóriában.